La alternativa de inversión es muy buscada por los ahorristas porque garantiza un rendimiento que le gana a la inflación. Pero no es negocio para los bancos y algunos lo esconden
El Banco Central (BCRA) tuvo que reforzar la regulación que obliga a los bancos comerciales a ofrecer a sus clientes la opción de hacer depósitos a plazo fijo ajustados por el índice UVA más una tasa del 1% anual. Los instrumentos, reservados para personas físicas y desde ahora limitados a montos de hasta $10 millones, son los únicos vehículos bancarios que protegen los ahorros contra el avance de los precios y rinden más que un plazo fijo tradicional. Pero los bancos no quieren ofrecerlos porque no tienen forma de colocar esos pesos en forma de préstamos ajustados por inflación.
El BCRA volvió a establecer que los bancos deben ofrecer los plazos fijos ajustados por inflación a través de todos sus canales de atención, tanto presenciales como electrónicos. De ese modo, las entidades financieras tendrán que permitir que sus clientes constituyan plazos fijos en UVA a través del homebanking, banca teléfonica y apps para celulares.
En los hechos, la determinación que el viernes pasado dio a conocer el directorio del Banco Central ya estaba vigente. Para los bancos ya era obligatorio poner a disposición por todas las vías los plazos fijos “UVA+1%”, como se llama en la jerga bancaria a los depósitos a 90 días, ajustados por inflación más una tasa mínima del 1% anual y que pueden cancelarse en forma anticipada a partir del día 30. No obstante eso, en los últimos dos meses muchos bancos empezaron a “esconder” dentro de sus canales electrónicos a los plazos fijos UVA, otros directamente los retiraron de su homebanking y algunos exigían hacerlos únicamente en las sucursales.
“Las entidades financieras deberán ofrecer la contratación directa de esas inversiones, independientemente del plazo de captación, por todos los medios”, estableció el BCRA. Deben ser ofrecidos a través de “todos los medios disponibles con que cuente la entidad, tanto presenciales como electrónicos, incluyendo las colocaciones a plazo web”, agregó.
Como concesión a la resistencia de los bancos a ofrecer este tipo de depósitos, el BCRA puso ayer un límite a los montos que se pueden colocar en ese tipo de plazos fijos. Como ya existe para los plazos fijos tradicionales con tasa mínima del 68,5% anual, ahora los bancos estarán obligados a ofrecer la posibilidad sólo a personas humanas y por montos de hasta $10 millones.
Entre las entidades que ponen trabas para que sus clientes opten por esta inversión está el Banco Municipal de Rosario. En el homebanking y la app de esta entidad financiera local es imposible constituir un plazo fijo UVA. El banco decidió obstaculizar esta operación, y solo la permite de manera presencial en alguna sucursal previa solicitud de turno. Totalmente anacrónico ante de los avances digitales y una manera de desestimar a los clientes a que opten por esta operación.
CUÁNTO PAGA EL PLAZO FIJO UVA
Los depósitos ajustados por inflación son muy buscados por ahorristas con pesos excedentes que no van a ser utilizados en el cortísimo plazo porque son los únicos que garantizan un rendimiento que le gana a la inflación. Como contra, tienen el hecho de que el plazo mínimo es de 90 días (con opción a precancelación, pero en ese caso el rendimiento es a tasa fija -mucho menor- y no ajustado por inflación), a diferencia del plazo fijo tradicional que se puede colocar a 30 días.
Por eso, y porque su capital ajusta a un ritmo mayor gracias al propio rendimiento UVA, en lo que va del año el stock de pesos depositados en plazos fijos UVA crece 141% contra el 60% de crecimiento que experimentaron los plazos fijos tradicionales en el mismo período.